Os empreendedores geralmente têm grandes ideias, mas orçamentos pequenos quando iniciam um negócio. É preciso muito dinheiro para fazer a maioria das empresas decolar, e isso pode parecer difícil de conseguir quando você está apenas começando. Felizmente, pode haver muito mais opções de financiamento para pequenas empresas do que você imagina. Vários caminhos tradicionais e estabelecidos para o financiamento empresarial e algumas ideias inovadoras podem ser bastante eficazes.
Inicialização
Alguns proprietários de empresas começam com o bootstrapping – um termo usado para descrever se impulsionar por meio de seus bootstraps figurativos e financiar o empreendimento por conta própria. Isso pode envolver retirar dinheiro de sua conta poupança, 401 (k) ou outras reservas financeiras e colocá-los no negócio.
Para alguns empresários, esta pode não ser uma opção. Se for para você, pense bem antes de agir. Esperançosamente, seu novo empreendimento será um grande sucesso, mas as empresas podem falhar e fracassam. Embora não seja agradável pensar em fracassar, é uma boa ideia garantir que você não gaste mais do que pode perder em seu novo empreendimento, apenas para garantir. Você não quer limpar o dinheiro da sua aposentadoria e depois algo dar errado.
Amigos e família
Esta é uma pergunta complicada. Você pode ter amigos e familiares que tenham condições financeiras de investir em seu novo negócio e ajudá-lo a financiá-lo. Essas pessoas já conhecem você e confiam em você, o que torna muito mais fácil convencê-las a lhe conceder um empréstimo. Trabalhar com alguém que você ama ou admira para transformar um sonho em realidade também pode ser uma experiência de união quando tudo corre bem. Mas pode tornar o jantar de Ação de Graças muito estranho se isso não acontecer.
Ao pedir emprestado a um amigo ou familiar, fale com um advogado e elabore um contrato. Descreva claramente as expectativas de ambas as partes, incluindo os termos de reembolso do empréstimo. Se você pedir emprestado a um amigo, tome todas as medidas possíveis para garantir que ainda serão amigos quando o negócio for fechado, mesmo que as coisas não corram bem.
Obtenha um empréstimo comercial
É certo que pode ser mais fácil falar do que fazer. Os bancos tradicionais frequentemente concedem empréstimos comerciais, e muitos vão para startups e pequenas empresas. No entanto, você precisará se preparar completamente antes de abordar o banco. O agente de crédito desejará ver seu plano de negócios, planilhas de despesas e projeções financeiras para os próximos 5 anos. Sua apresentação precisará ser refinada e apoiada por fatos documentados. Esteja preparado para algum escrutínio pessoal também. Uma nova empresa ainda não tem pontuação ou histórico de crédito, então o banco provavelmente investigará o seu.
Se você não se qualificar para um empréstimo tradicional, pergunte ao banco se ele pode considerá-lo para um empréstimo SBA (Small Business Administration). Embora o governo federal administre os empréstimos da SBA, os bancos locais normalmente cuidam do processo de solicitação. Esses empréstimos são um pouco mais fáceis de obter do que muitos outros.
Investidores anjos e capitalistas de risco
Os investidores anjos e os capitalistas de risco são essencialmente a mesma coisa. Ambos são investidores que oferecem às pequenas empresas grandes somas de dinheiro em troca de uma participação acionária na empresa. Os anjos são normalmente indivíduos, enquanto os capitalistas de risco juntam o seu dinheiro num fundo mútuo. O fundo então investe em empresas.
Ambos costumam investir em setores com os quais estão familiarizados e, como tal, podem ser uma excelente fonte de aconselhamento e orientação, além de financiamento. No entanto, tal como o banco, eles vão querer ver um plano de negócios abrangente e alguma evidência de que você não está abocanhando mais negócios do que pode mastigar.
Embora possam tornar-se grandes mentores, alguns anjos e capitalistas de risco tornam-se problemáticos se adoptarem uma abordagem prática nos seus investimentos. Dependendo de sua participação acionária significativa, eles podem se tornar intrometidos e você pode perder algum controle sobre sua empresa.
É essencial manter-se saudável durante a gestão de uma empresa, e preocupar-se ou discutir com os investidores pode causar estresse prejudicial à saúde. Saiba quanto controle você está disposto a abrir mão antes de entrar no negócio com um capitalista de risco.
Financiamento coletivo
Considere o crowdfunding se quiser arrecadar dinheiro sem dar a ninguém uma participação acionária. O crowdfunding funciona melhor quando você tem um novo produto exclusivo que você acredita que será muito popular entre os consumidores e é uma das opções de financiamento mais seguras para pequenas empresas. Este é um fenômeno relativamente recente, então aqui está uma visão geral de como funciona.
Você começa postando sua ideia de negócio em uma plataforma de crowdfunding na Internet como Kickstarter, GoFundMe ou Indiegogo. Aqui você explica o que é o seu produto e por que as pessoas deveriam desejá-lo. Se estiver interessado, os clientes em potencial enviam dinheiro para você. Você dá àqueles que doam para a sua causa vários presentes em troca de quantias específicas em dólares. Uma doação de US$ 50, por exemplo, pode render a alguém uma camiseta grátis.
Se a multidão lhe der dinheiro suficiente para atingir seu objetivo, você deverá entregar qualquer mercadoria ou presente conforme prometido. Caso contrário, todo o crowdfund desaparecerá. Você não recebe nenhum dinheiro, mas também não precisa dar nada a ninguém. O crowdfunding é uma forma de baixo risco de gerar dinheiro sem abrir mão de qualquer propriedade da empresa.
Subsídios Empresariais
Existem muitas agências governamentais, organizações sem fins lucrativos e empresas que oferecem subsídios para pequenas empresas. Todas essas bolsas têm critérios de qualificação diferentes que você deve atender, mas todas têm uma coisa crítica em comum: as bolsas não precisam ser reembolsadas como um empréstimo. As subvenções são essencialmente dinheiro grátis.
O dinheiro pode ser de graça, mas você ainda terá que trabalhar para obtê-lo. Todo mundo quer dinheiro de graça, então você enfrentará muita concorrência ao se inscrever para um subsídio para pequenas empresas. Você terá que dedicar uma quantidade substancial de tempo para encontrar subsídios para os quais se qualifica e solicitá-los. Lembra das buscas incessantes por bolsas de estudo quando você estava na faculdade? Conseguir uma bolsa de negócios é praticamente a mesma coisa.
Competições de Plano de Negócios
Para incentivar o empreendedorismo, várias organizações organizam por vezes concursos de planos de negócios. As competições permitem que você envie seu plano de negócios para análise e comparação com outros programas usando diferentes conjuntos de critérios. A melhor inscrição recebe uma recompensa em dinheiro para iniciar o negócio.
Você precisará de um plano de negócios perfeitamente elaborado para isso. Você também vai querer praticar seu discurso de vendas, preparar-se para defender seu plano e responder a algumas perguntas difíceis sobre ele. Algumas competições exigirão que você execute essas tarefas, além de simplesmente enviar seu plano de negócios. Leve consigo provas e documentos comprovativos dos seus factos e números em quaisquer entrevistas ou reuniões relacionadas com o concurso.
Bancos Verdes
Infelizmente, nem todas as empresas são amigas do ambiente. Porém, as organizações querem mudar isso e muitas estão dispostas a pagar para isso. Essas agências são conhecidas como bancos verdes. Suponha que sua empresa se concentre em produtos ecologicamente corretos, por exemplo, ou que você queira operar sua operação com energia geotérmica. Nesse caso, você pode se qualificar para um empréstimo em um banco verde, mesmo que não se qualifique para um empréstimo tradicional.
Financiamento de Equipamentos
Algumas empresas precisam de equipamentos caros antes de abrirem suas portas. Por exemplo, se você estiver abrindo um restaurante, precisará de uma cozinha totalmente equipada para fazer sua mágica culinária, e isso não sai barato. Neste caso, considere garantir o financiamento do equipamento.
O financiamento de equipamentos é mais fácil de obter do que um empréstimo tradicional porque o próprio equipamento serve como garantia. Isso significa que você não terá que se preocupar com um crédito menos que perfeito. O financiamento de equipamentos é específico e não cobrirá todos os seus custos iniciais, é claro, mas pode ajudá-lo a começar com menos dinheiro do que precisaria.
Se, por exemplo, você precisa de $ 50.000 para abrir seu restaurante, mas $ 30,00 disso são custos de equipamento, garantir o financiamento do equipamento significa que você só precisa arranjar mais $ 20.000 para começar. $ 20.000 em dinheiro são mais fáceis de encontrar do que $ 50.000.
Incubadoras de Empresas
As incubadoras de empresas não fornecem nenhum financiamento, mas fornecem acesso a muitos serviços de que você precisa. Uma boa incubadora oferece acesso a espaços de trabalho acessíveis, especialistas e educadores em pequenas empresas, investidores, contadores, advogados e outros que podem ajudá-lo a iniciar seu negócio. As incubadoras cobram taxas, mas essas taxas são significativamente menores do que você pagaria para contratar advogados, contadores e instrutores por conta própria. Ajuda pensar em uma incubadora como rodinhas de apoio em uma bicicleta. Você anda sozinho, mas tem ajuda se precisar.
Se você só conseguiu levantar um capital inicial mínimo, uma incubadora pode colocá-lo em funcionamento de forma barata. No entanto, todas as incubadoras têm regras diferentes, portanto, certifique-se de compreender a sua parte no acordo. Às vezes, a participação em treinamentos empresariais é obrigatória. Outras incubadoras exigem que você permaneça por um período específico.
Faturamento de fatura
Muitas empresas iniciantes recorrem ao factoring de faturas para manter o dinheiro entrando. Às vezes chamado de financiamento de faturas, o factoring é uma forma de pedir dinheiro emprestado a você mesmo. Para fazer isso, você terá que encontrar uma empresa de factoring de faturas e se inscrever nela. Depois, sempre que emitir uma fatura a um cliente, enviará uma cópia para o serviço de factoring. O serviço de factoring lhe dará o dinheiro da fatura (menos uma pequena taxa). Dessa forma, você terá seu dinheiro agora, em vez de esperar 30, 60 ou até 90 dias.
Quando o seu cliente pagar a sua fatura, você enviará o pagamento à empresa de factoring para reembolsá-lo. Esse processo funciona de forma muito semelhante à obtenção de um reembolso imediato de seu imposto de renda, então você já deve estar familiarizado com o conceito. O factoring de faturas não gera capital extra, mas pode criar um fluxo de caixa imediato quando o dinheiro está apertado.
Adiantamento em dinheiro do comerciante
Os adiantamentos de dinheiro do comerciante são semelhantes aos acordos de factoring de faturas. Se você aceitar cartões de crédito, poderá solicitar um adiantamento ao seu provedor de serviços comerciais. Se eles concordarem, eles lhe darão dinheiro agora. Em troca, a administradora do cartão de crédito pegará uma porcentagem de cada transação com cartão de crédito que você aceitar e a aplicará no pagamento do seu adiantamento.
Este processo lhe renderá dinheiro agora, mas use-o apenas como último recurso. As taxas e taxas de juros associadas a um adiantamento de dinheiro comercial são geralmente relativamente altas. Esta é uma forma eficaz, mas cara, de ganhar dinheiro.
Como você pode ver, existem muitas opções de financiamento para o seu start-up. Depois de garantir seu financiamento, entre em contato conosco para obter ajuda. Nosso foco é ajudar empreendedores a ter sucesso com serviços que vão desde software de gerenciamento de reputação até desenvolvedores de sites para pequenas empresas. Podemos ajudar a garantir que seus futuros clientes saibam quem você é quando iniciar seu negócio.