Cada vez que sua empresa processa um pagamento com cartão de crédito, há taxas que você deve pagar. Estes incluem:

1. Taxas de serviço de conta – como taxas mensais, taxas mínimas mensais, taxas de gateway de pagamento, taxas de conformidade da indústria de cartões de pagamento (PCI) e taxas de não conformidade de PCI
2. Taxas de taxa de transação – como taxas de intercâmbio, taxas de avaliação e taxas de marcação do processador de pagamento
3. Taxas incidentais – como taxas de estorno, taxas de lote, taxas AVS, taxas de voz e autorização

Felizmente, existem muitas maneiras de reduzir as taxas de processamento de cartão de crédito. E, ao reter em seus cofres mais desses fundos anteriormente perdidos devido a taxas, você terá mais disponibilidade para dedicar a outros custos que podem ajudá-lo a expandir ainda mais seus negócios, como construção ou otimização de sites e geração de leads de vendas.

Mantenha a conformidade com PCI

Uma das principais ferramentas para reduzir as taxas de processamento de cartão de crédito é permanecer em conformidade com o PCI (Payment Card Industry). O Padrão de Segurança de Dados PCI estabelece as regras e restrições para o processamento de pagamentos com cartão de crédito para garantir a segurança de dados confidenciais. Poderá ser cobrada uma taxa recorrente de não conformidade se sua empresa não for compatível com PCI. Demonstrar a conformidade com o PCI em sua empresa pode não apenas eliminar essa taxa, mas também ajudar muito a reduzir seu perfil de risco de fraude e, ao colocá-lo em uma categoria de risco mais baixo, proporcionar-lhe uma taxa e uma estrutura de taxas mais baixas.

Aplique uma sobretaxa de cartão de crédito (ou um desconto à vista).

Uma sobretaxa de cartão de crédito é uma taxa que você adiciona à fatura total de um cliente para cobrir as taxas de processamento de suas transações. Dessa forma, você transfere o ônus do custo dessas taxas para o cliente. Você pode então recompensar os pagamentos em dinheiro, excluindo esta sobretaxa.

Da mesma forma, você pode recompensar os clientes que pagam em dinheiro com um desconto em suas compras. Esteja ciente de que existem regras muito rígidas sobre como você pode ou não cobrar dos clientes uma sobretaxa para compras com cartão de crédito e oferecer descontos para compras à vista. Certifique-se de compreender essas regras e cumpri-las ao executar a sobretaxa de pagamento com cartão de crédito ou desconto no pagamento à vista.

Incentive pagamentos por ACH ou cartão de débito.

Ao considerar a redução das taxas de processamento de cartão de crédito, uma solução bastante óbvia é considerar formas alternativas de pagamento aos cartões de crédito. Por exemplo, pagamentos da Advanced Clearing House, ou ACH, transações de débito direto ou transferências eletrônicas entre bancos são mais rápidos e confiáveis ​​do que cheques em papel e não incorrem em taxas de intercâmbio.

Incentive pagamentos presenciais com cartão de crédito.

Incentive os clientes a fazer isso pessoalmente, em vez de fazer pagamentos com cartão de crédito online ou por telefone. Fazer com que os clientes passem, insiram, mergulhem ou toquem em seus cartões usando um terminal EMV (Europay, Mastercard, Visa) para pagar custos menores em taxas do que todos ou a maioria dos métodos de pagamento remotos.

Verifique endereços.

Um AVS, ou serviço de verificação de endereço, é um sistema que permite verificar o endereço de cobrança de um cliente com o emissor do cartão de crédito para garantir que a pessoa que paga com esse cartão é o verdadeiro titular do cartão. Isso pode ajudar a reduzir tremendamente o número de estornos dispendiosos com os quais você deve lidar ao processar uma transação. Você envia o endereço do cliente para o AVS, que por sua vez lhe envia um código que você pode usar para rejeitar ou aprovar a transação. Visa e Mastercard oferecem suporte global a sistemas AVS, e a Visa ainda cobra uma taxa de intercâmbio mais baixa para empresas dos EUA que realizam verificações AVS.

Reduza o risco de fraude de cartão de crédito.

Fraude de cartão de crédito custa dinheiro. Quanto maior for o risco de segurança para o processador do seu cartão de crédito, mais eles cobrarão de você para contabilizar esse risco. Algumas maneiras eficazes de melhorar a segurança do cartão de crédito são passar cartões de crédito físicos em vez de inserir os números em um teclado e incluir informações de segurança. As empresas de cartão de crédito cobrarão taxas mais altas quando você inserir os dados manualmente, em vez de passar o cartão físico, porque há maiores riscos de fraude não detectada e erro humano. As informações a serem incluídas em suas transações que as tornam muito mais seguras incluem o CEP de cobrança do cliente e o código de segurança no verso do cartão.

Ao tentar negociar uma estrutura de taxas melhor com o processador do seu cartão de crédito, aqui estão alguns dos métodos antifraude que você empregou e que pode destacar ao apresentar seu caso:

1. Você está em conformidade com os padrões PCI.
2. Você tem uma política de devolução e uma política de reembolso claramente definidas.
3. Você passa os cartões em vez de inserir suas informações manualmente.
4. Você inclui as informações de segurança nos dados da transação e solicita ao CVV que as inclua quando o cartão não estiver presente.
5. Você inclui o CEP no endereço de cobrança.
6. Para pedidos entregues, você solicita assinaturas dos destinatários.
7. Você guarda recibos e mantém um registro de históricos de transações.
8. Você usa leitores de cartão de crédito EMV.
9. Você usa o terminal POS correto, equipado com a mais recente tecnologia de processamento de cartão de crédito e o configura corretamente.

Siga as práticas recomendadas para processamento de cartões de crédito.

Configure sua conta de cartão de crédito e terminal comercial corretamente. Selecione o tipo e a frequência correta do negócio e da transação; definir um cartão de crédito mínimo para evitar altas taxas de transação para pedidos de pequenos valores; e adicione uma sobretaxa de cartão de crédito.

A forma como você configura seus terminais de cartão de crédito também afeta as taxas que você paga. Quanto maior o número de transações de cartão de crédito que você processa através de um determinado terminal e quanto maior o tempo de espera para concluir e aprovar a transação, maior será o seu custo em taxas de processamento de cartão de crédito. Para reduzir esse custo, faça transações em lote diariamente e processe as transações dentro de 24 horas após sua conclusão.

Negocie taxas com o processador do seu cartão de crédito.

A maioria das taxas de cartão de crédito não são imutáveis. Você pode negociar com o processador do seu cartão de crédito uma taxa melhor e mais baixa. Os fatores mais importantes para os processadores de cartão de crédito na determinação de quais taxas cobrar de uma pequena empresa incluem:

1. Número de anos que a empresa está em operação
2. O volume de transações que a empresa realiza
3. O perfil de risco de fraude da empresa

Portanto, entre em contato com seu processador e explique que seu negócio está crescendo e processando mais cartões de crédito, talvez de valores ainda maiores a cada ciclo, e portanto deve lhe dar direito a uma taxa menor. Mostre ao fornecedor quanto valor você agrega ao negócio dele e de que forma em particular. Você pode até incluir projeções de vendas para demonstrar o aumento nas transações de cartão de crédito que você prevê processar no futuro. E, no final das contas, se o provedor ainda estiver relutante, explique que você não deseja mudar de provedor, mas está disposto a fazê-lo se ele não conseguir chegar a um acordo mais equitativo com você.

Lembre-se de que você nunca fica preso ao processador de cartão de crédito atual. Você está sempre livre e aconselhado para fazer compras.

Verifique seus extratos em busca de taxas novas, irrelevantes ou aumentadas.

As empresas de cartão de crédito muitas vezes aumentam taxas ou cobram taxas adicionais das quais você não teria conhecimento sem revisar atentamente os extratos do seu cartão de crédito em busca de alterações. Quando você encontrar uma mudança, como um aumento na manutenção ou uma taxa mínima de processamento, veja se consegue negociar uma maneira de reduzir ou eliminar essas taxas com o processador. Isso é especialmente vital se estiverem sendo cobradas taxas por tarefas não relacionadas ao seu negócio.

Faça com que seu PDV funcione como processador de cartão de crédito.

Muitos sistemas POS também oferecem processamento de cartão de crédito como um serviço complementar opcional. Supondo que você esteja satisfeito com seu PDV, usá-lo para processar pagamentos com cartão de crédito em vez de um processador de cartão de crédito terceirizado pode reduzir seus custos de várias maneiras. Você pode reduzi-los diretamente em áreas como taxas de integração e reduzi-los indiretamente, simplificando o processamento de pagamentos e tornando as transações mais eficientes.

Se você não estiver satisfeito com seu PDV ou se ele não oferecer processamento de cartão de crédito, pode valer a pena considerar mudar para um novo PDV que ofereça processamento de cartão de crédito.

Projete seu site para minimizar as taxas de cartão de crédito.

A maneira como você projeta seu site também pode ajudar a reduzir as taxas de cartão de crédito, incorporando muitas das estratégias acima. Oferecemos design de sites para pequenas empresas que ajuda as empresas a maximizar o retorno sobre pagamentos com cartão de crédito e reduzir a receita perdida com taxas. Ligue-nos hoje para descobrir como reduzir as taxas de processamento de cartão de crédito que sua empresa paga, deixando-nos ajudá-lo a construir ou redesenhar seu site para minimizar as taxas de cartão de crédito, diminuindo suas margens de lucro.