Dívidas insustentáveis ​​podem afundar uma pequena empresa mais rápido do que a geleira afundou o Titanic. Felizmente, conhecendo os sinais certos a observar e as estratégias para evitá-los, você pode reduzir a dívida atual de sua pequena empresa e evitar o acúmulo de dívidas intransponíveis no futuro.

Bandeiras vermelhas de dívida empresarial insustentável

Há muitos sinais de que a dívida da sua empresa ficou fora de controle, incluindo:

1. Pagamentos ausentes
2. Pedir mais dinheiro emprestado para pagar dívidas atuais
3. Pontuação de crédito empresarial em declínio
4. As opções de empréstimo são cada vez mais limitadas

Principais dicas para reduzir a dívida de pequenas empresas agora

Qualquer uma das sugestões abaixo por si só pode ajudá-lo a reduzir de forma mensurável a dívida das pequenas empresas. Combinados, eles podem ajudá-lo a reduzir significativamente essa dívida e evitar aumentá-la novamente.

Aumente seu orçamento

Revise seu orçamento tal como está atualmente e, em seguida, revise-o conforme necessário para eliminar dívidas desnecessárias. Aprenda a administrar seu negócio dentro de suas possibilidades. Se você precisar contrair dívidas, saiba para que serve e como e quando poderá pagá-las.

Para melhor fazer isso, faça um inventário de todas as suas dívidas. Consulte os extratos bancários e de cartão de crédito do ano anterior ou de alguns meses para discriminar as despesas. Identificar:

1. O tipo de dívida
2. Saldo devedor
3. Tamanho dos pagamentos
4. Taxas e juros cobrados
5. Termos de reembolso

A seguir, analise suas receitas. Esteja você revisando seu orçamento existente ou elaborando um do zero, caso ainda não tenha um, aqui estão alguns pontos-chave a serem observados:

1. Procure tendências nos gastos, como receitas que caíram ou custos que aumentaram constantemente.
2. Categorize fontes de receita e despesas para facilitar a análise.
3. Calcule a quantidade de dinheiro que você pode alocar para saldar sua dívida atual e priorize como você alocará esse dinheiro de acordo com suas necessidades e os custos da dívida correspondente.

Contrate um CPA

Para ter sucesso, uma pequena empresa deve ter um contador público certificado que a ajude a rastrear e analisar receitas e custos. O truque é encontrar o CPA certo para sua pequena empresa. Aprenda o que procurar e pergunte em seu setor por referências de CPAs de qualidade a serem considerados.

Cortar custos

Você pode estar fazendo pagamentos automaticamente a cada ciclo, mesmo sem perceber. Ao tomar conhecimento de todas as suas despesas e de como e quando elas são pagas, você pode ajustá-las conforme necessário para reduzir custos.

Examine cada despesa e classifique-a de acordo com estas distinções:

1. Essenciais e inegociáveis ​​– Estas são despesas que você deve pagar e não pode reduzi-las sem fazer grandes mudanças estruturais, como impostos sobre a folha de pagamento.
2. Essenciais e flexíveis – Essas despesas são necessárias ao bom funcionamento do seu negócio, mas seus custos, como seguros e benefícios, não são fixos.
3. Não essenciais – São despesas que podem ser frívolas, redundantes ou desnecessárias para você administrar seu negócio, como equipamento ou pessoal redundante.

Não há nada que você possa fazer em relação a despesas essenciais e inegociáveis. No entanto, você pode reduzir custos essenciais, mas flexíveis, negociando taxas e tarifas mais baixas com seus fornecedores ou prestadores existentes ou mudando para novos fornecedores ou prestadores de custos mais baixos. Você também pode eliminar despesas desnecessárias.

Empregue uma estratégia de redução da dívida

Ao escolher e seguir uma estratégia de redução da dívida, você pode reduzir a dívida das pequenas empresas quase no piloto automático. Aqui estão duas das estratégias mais comuns para reduzir a dívida de pequenas empresas:

1. A Estratégia Espartana – Pague apenas o essencial e evite pagar por qualquer outra coisa até que esse essencial seja pago.
2. A Estratégia da Porcentagem – Dedique uma certa porcentagem dos lucros para pagar dívidas extras e distribua-a de acordo com seus critérios.

Qualquer que seja a estratégia escolhida, quase sempre é melhor pagar primeiro a dívida mais essencial e de maior custo.

Consolidar dívidas de pequenas empresas

Só porque você tem que pagar algumas despesas, isso não significa que elas tenham que custar tanto em juros e taxas. Você pode consolidar todas as suas dívidas em um único pagamento, muitas vezes com uma taxa de juros mais baixa e com taxas menores e/ou menores.

Existem pelo menos dois outros benefícios em consolidar suas dívidas diversificadas em uma única dívida. Uma é que seus devedores originais sejam pagos, colocando você em situação regular com eles. Outra é que você só precisa acompanhar um pagamento recorrente em vez de muitos, ajudando a evitar pagamentos perdidos e taxas de atraso de pagamento.

Automatize pagamentos

Ao automatizar o pagamento de dívidas, você também evita pagamentos perdidos e taxas de atraso no pagamento, além de prejudicar a pontuação de crédito de sua empresa, o que tornaria mais difícil para sua pequena empresa se qualificar para financiamento futuro. Automatizar o pagamento de dívidas também ajuda a evitar um impacto negativo no fluxo de caixa de sua pequena empresa.

Aumente a receita

Duas maneiras poderosas de reduzir a dívida das pequenas empresas são economizar dinheiro, economizando despesas e tornando o pagamento mais eficiente. Outra é aumentar a renda que você gera para pagar essas dívidas. Dessa forma, você pode pagá-los mais rápido e, em última análise, mais barato, evitando cobranças de juros desnecessárias.

Felizmente, existem pelo menos tantas maneiras de aumentar as receitas como de economizar despesas. Aqui estão alguns dos principais:

1. Atraia novos clientes e clientes.
2. Expanda seus serviços ou linhas de produtos.
3. Venda cruzada e upsell

Cortejar investidores e solicitar subsídios

Outra forma poderosa de aumentar as receitas e cortar despesas é procurar outras fontes de financiamento além da dívida. Duas dessas fontes são investidores e subvenções.

Muitos investidores podem esperar algum tipo de participação acionária ou participação nos lucros em seu negócio, mas não esperam que você pague seu investimento dólar por dólar, em um determinado cronograma, com juros. Esses investidores só conseguem colher os benefícios de seus investimentos se você tiver sucesso em seus negócios. Existem também investidores anjos que não esperam nada em troca a não ser a satisfação de ajudá-lo a ter sucesso em seu pequeno negócio.

Existem também muitos subsídios para pequenas empresas aos quais você pode se inscrever, que nunca precisam ser reembolsados ​​​​e não exigem que você desista de qualquer propriedade ou lucro de sua empresa ao fornecedor do subsídio.

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